投資入門

當你認為您有投資需求後，請先了解自己的風險承受度，例如: 您是否希望採取保守型、穩健型或積極型的投資策略？

在您做出決定以前，先問問自己下列的問題：

• 您是否準備好採取長期投資，承擔較大的風險進而獲得較高的收益？
  
• 如果您決定採取短期、高風險的投資，您是否能夠承受虧損部分投資資金？
  
• 如果您有孩子或撫養親屬，您能承受多大的風險，並同時保障家庭的未來？
  
• 如果您希望保本，您是否能夠滿足於較穩健的收益率？
  
• 如果您選擇保障型投資，收益是否足以彌補通貨膨脹？

請謹記，一般而言，如果您的投資期限較長，您便能夠承擔風險較高的投資。這是因為經過長時間後，投資有可能會呈現整體上升趨勢，即便在短期內呈現下跌趨勢。

如果您需要的是短期投資，您會發現低風險產品是較可靠、安全的選擇。

當您知道自己的投資風險屬性，便能夠開始設定明確的投資目標。這當然包括了投資理由以及計劃將如何運用投資。您的目標可以包含以下任何組合：

• 退休生活
• 家庭保障
• 子女的教育
• 特殊需求或突發事件 (例如：婚禮、購屋、遷居) 
• 財富增長

現在，請按照優先順序列出您的目標，因為您有可能無法負擔要達成每項目標的開銷。

同時，您須將目標區分成長、中、短期目標，這將有助您選擇想要的投資類型。

例如：如果您計劃在三年內送子女出國留學，您將需要風險較低的投資。這是因為您無法承擔短期的資本風險。

請考慮您需要投資收益的時間，此舉也有助您決定投資期限。

在您開始投資之前，請先確認每個月可以用於投資的金額。當然，可以投資的金額越高，未來可能就越有保障。而這是由您來決定如何在目前的生活和財務期望之間取得平衡。

請將下列各項可能支出納入考慮，計算您的所得與支出：

• 房屋貸款
  
• 個人所得稅
  
• 貸款及透支
  
• 生活開銷
  
• 緊急預備金
  
• 交通開銷
  
• 娛樂費用
  
• 學雜費
  
• 家庭支出
  

一般而言，支付所有開銷後的剩餘金額，便是您可以運用於投資的金額。您可以每個月投入固定的金額，並將此視為每個月的支出。

當薪資增加時，投資金額也應該按比例增加。如此一來，將可以跟上通貨膨脹的速度，而資金也能發揮更大的效用。