儲蓄率已多年持續處於低點。若您正在考慮轉向投資以讓您的資金發揮更大的成長潛能，此文章可以協助您瞭解應該怎麼入門。
無論您是為了特定目標進行儲蓄、因為利息報酬率不佳而感到挫折，或只是希望多些積蓄，投資所能為您帶來更好未來的潛能，都要比您的現金儲蓄來得高。
投資是運用您擁有的資金，讓您可受益於公司所創造的任何獲利，以及公司發放給股東的股利。長期而言，投資也可讓您運用複利的效果，從報酬中賺取報酬，讓您的資金擁有成長以及再成長的潛能。
聽起來不錯對吧？
在您開始選擇您的投資之前，您必須瞭解所有投資都必須承擔風險，以及您可能無法收回投資本金。而且大部分投資都應該視為中長期承諾，亦即您應該做好投資至少5年的心理準備。
如果您能夠接受上述前提假設，請接著看看下列投資步驟。
開始檢視您的收入及支出，以便瞭解您實際上可將多少資金投入市場，剛開始時不需要投入太多的資金。
您可能希望在應急基金中保留至少3個月的生活費，支應生活中可能發生的非預期費用，或您的收入來源突然中斷或減少。此做法的用意在於如果您備妥可支應任何緊急狀況的現金，就不須提前出售您的投資。
想想看您為何進行投資。是為了特定的目的，或只是為了累積您的資金？設定特定目的，可讓您更容易專注執行策略，而不是過度集中在投資的標的上。
您的投資原因可能有許多，請將每個原因都寫下來，並列出預計投資金額以及希望取回本金的時間。
依據目的之不同，投資期間也將有所差異，同時也將會影響您可承擔的風險種類。舉例來說，若您儲蓄的目的是為了支應子女5～10年期間的教育費用，表示您希望在相對較短期間內儲蓄固定金額，因此您必須謹慎決定所須承擔的風險。
若您儲蓄的目的是為了在25年之後退休，則可承擔較高風險。原因在於您將有更多時間可收回投資價值所發生的任何短期下跌損失。
風險與報酬具有密切聯結關係。擁有較高報酬潛能的標的可能具投資吸引力，但須注意，此類投資必須承擔較高風險。
欲計算您可承擔的風險程度，請仔細考量您的投資目的、投資期間以及您的報酬需求與所能承擔損失金額之間的關係。
如果您發現您的投資價值從上次確認到現在下跌了10%，您有什麼感覺？若此等情況會讓您感到慌張，則您比較適合選擇較低風險的投資，並接受您可能賺取較低的報酬。
不過請記住，所有投資都有風險。而且依據您希望動用資金的時點不同，您所收回的資金也可能比您原始投入的金額還要少。
在市場上進行投資有幾種方式。您對下列問題的答覆將有助於您決定希望直接投資股票、自行選擇基金、或希望由專業人員協助您做成最佳決策。
股票可能最適合您。當您購買股票時，您所購買的是一家公司的股份。成為某項規模龐大事物的一部分感覺蠻好的，而且看著您的持股價值持續增加也是非常有益身心的事。
當然，股票價值不只會上漲而已，這代表了您所收回的投資可能低於原始投入本金，其價值亦可能因許多不同原因而減少。最好是投資您認識且瞭解的公司。即使如此，投資股票的風險通常高於對基金的投資。
股票可透過股利的形式為您帶來收入，且通常一年支付兩次。您可選擇提領現金或使用股利資金買入更多股份 – 以股利進行再投資是長期提高報酬的一個很好方法。您可隨時賣出您的股份。
對入門者而言，基金是非常具吸引力的投資方式。您不須自行買入公司的股票，而是與其他投資人合資購買一籃子投資。這是一種分散風險的方法，不須自行購買大量個別股票。
基金種類主要有兩種。主動式基金（active fund）係由專業基金經理人負責管理，主要依據基金種類挑選將持有的股票、債券或其他資產；而被動式基金（passive fund）則僅遵循或追蹤特定指數。
若您選擇投資主動式基金，代表您付費交換基金經理人的專業服務，以達到超越市場績效報酬之目標。被動式基金所收取之服務費率通常較低。
所有基金都有不同的風險屬性，因此您可依據風險偏好選擇適合的基金。
如果上述說明對您來說太過技術性，您可能會希望付費購買專業人員的個人化服務作為投資的入門，您也可以聯絡本行諮詢。當您掌握投資訣竅後，可隨時回到「自助式投資」進一步瞭解。
如同步驟3所述，若您希望改善投資報酬優於現金的機率，則必須承擔一定程度的風險。然而，在某種程度上，您可透過分散不同種類投資、產業與區域的方式管理此等風險。這個做法稱為分散風險，而且也是投資的黃金法則。
以此等方式分散運用您的資金，代表您不會過度倚賴特定種類的投資或區域。同時也代表了若其中任何一項表現不佳，您最大的希望就在於部分其他投資能夠補足此等損失。
分散投資可透過消除投資報酬波動的方式，降低您投資組合的整體風險，同時協助您達成成長目標。不過，如同投資，我們也不能對此等做法提供任何保證。
依據您所選擇的提供方或平台的不同，購買基金或股份的服務費也會有很大的差異。請記住，您所支付的服務費將會影響您的報酬，因此您在選擇投資標的時必須仔細思考。
以下是您可能需支付的幾項常見費用種類：
帳戶或平台服務費：提供方就管理您的基金或股票、提供其投資平台各項工具與資源之存取權限所收取的年度費用。
買賣或交易服務費：若您所購買的是股票，您通常必須在每次買入或賣出股份時支付服務費。
經常性費用：若您購買的是基金，此費用將是一項有用的比較工具。該費用將分項列示直接自基金扣除的費用項目，包括基金經理人的年度管理費用與其他費用。
顧問費：此費用係針對您的個人情況提供個人化建議所收取。當然，若您自行選擇投資標的，就不須支付任何顧問費。
投資一筆總額可能是投資試水溫的好方法。另一種方法是小額經常性投資。
如果您每個月定期將銀行帳戶中的剩餘資金轉入您的投資帳戶，就可能不會錯過投資契機。不過隨著時間經過，您一定會對您持股價值的成長速度與規模感到驚喜。設定在發薪日的隔日直接扣款是一個蠻不錯的做法，避免您將該等資金花掉。
定期投資的另一項優點在於，您不需要擔心什麼時候才是入場的正確時間點。在市場下跌時，您的資金會在次月份以更便宜的價格買入更多股份或單位。
投入資金後，您必須定期確認您的投資狀況，以確保其績效表現符合您的預期。
定期檢視可讓您追蹤投資的績效表現，並於必要時投入更多資金達成投資目的。大部分基金平台及股份買賣服務都提供隨時線上確認投資價值的服務，
不過記得不要太過於執著。而且不要覺得您必須在每次價格往非預期方向移動時就採取行動。
市場會持續漲漲跌跌，而且長期投資人都瞭解，大部分時候只需要袖手等待波動的結束。隨著時間經過，您就會越來越瞭解市場價格的消長狀況。
現在，您應該已經非常瞭解投資的基本概念了。您是否準備好要採取下一步行動，以及決定您將擔任哪一種投資人？
若您希望透過本行開始您的投資旅程，可透過下列步驟進一步瞭解：
您可透過本行股票全能通買賣任何數量的股票。取得市場研究資料、設定股價警示以及透過虛擬投資組合測試您的交易策略。
您可透過本行基金全能通進行投資。使用投資工具協助您從多檔基金中挑選投資標的 – 而且全部都可透過您的網路銀行進行。
如果您對於自行做成投資決策感到不放心，本行也提供各種服務，可在您開始進行投資時提供投資建議。
欲透過本行進行投資，須向本行開設滙豐活期帳戶且須符合資格要件規定。
