縮小投資差距

您可能不相信，女性過去曾有一段期間是不能合法繼承財產或開設銀行帳戶。幸好隨著時代演進，人們的心態已經有所改變，而且女性的財富也不斷成長，讓我們能夠擁有公平的理財機會。在此等情況下，已經有權投資未來的女性，投資的數量為什麼沒有大幅度增加？

事實上，兩性對理財領域的想法與因應行動存在著非常細微、但卻非常重要的差異，並因此影響了兩性所做成的投資決策。

當然，我們也知道女性並非全都一樣。您的生長環境、個性、生活形態以及對風險抱持的態度，都代表了您對金錢擁有獨特的處理方式。不過為了協助您以正確的方式進行投資，我們有責任瞭解讓女性與男性做出不同決定的整體原因為何。

我們的一項研究顯示，對財務與未來的不同看法形成了下列的態度趨勢：

女性較可能擔心財務問題

女性較可能擔心未來發展

女性較不可能認為她們擁有財務知識

女性較不可能負擔家庭財務決策

所以這代表了什麼？這代表了兩性對金錢的看法不同，可能影響我們處理金錢的方式。如果將女性與男性所做的特定投資選擇做比較，差異就會更加明顯。

想想您自己的情況吧。以下是我們最近所進行顧客調查²的資料，結果顯示兩性在態度上的差異造成了投資方面的差距。

這點從投資的人數可見端倪。女性持有投資的人數較少，僅 12%，男性則為 19%。

以英國的數據結果來看，針對個人儲蓄帳戶(ISA)的研究統計也可看出端倪。女性採用現金之個人儲蓄帳戶的比例較高，為 72%，男性則為 66%。不過女性持有股票與股份 ISA 的比率則較低，僅 28%，男性則為 42%。

退休儲蓄也存在著差異。女性擁有任何種類個人退休金的比率較低 – 20% 女性沒有個人退休金，男性僅為 7%。

這是否代表女性不善於投資？女性投資技能比男性差嗎？當然不是。您可以對未來的自己先大鬆一口氣。事實上，女性的投資績效可能優於男性³，因為我們比較少出現過度自信的情況，而且較可能持有投資較久的期間。在這裡您可以在心裡偷笑了一下。

所以讓女性不敢靠近股票市場，以及可能會讓您根本就不進行股票投資的原因是什麼？

重點在於，女性的風險趨避程度並沒有比較高，我們只是比較具有風險認知。而且這是一件好事，雖然不可避免的會在我們與投資之間創造一些天然的障礙。

現在讓我們來討論一些投資癥結點：

動機 - 我們會受到不同的事情所影響，女性通常較關心我們已有的價值是否能獲得保障，而非讓我們的資金增值。我們對投資的看法，會讓我們偏向「較安全」的有形資產，而非「風險較高」的股票。我們偏好持有現金，而非進行投資。

時間 - 我們在做成決策之前，喜歡花一些時間思考較長遠的目標。如果我們能夠花時間在家研究相關資料、瞭解所有潛在影響以及資金將要投入的標的，為什麼要急著把錢丟出去？

支持 - 如果我們能夠與同溫層的人討論理財相關事宜，我們就會感到比較有信心。同溫層可能是您的另一半、家人或親近的朋友。銀行理財顧問也是相當不錯的討論對象。不過我們所獲得的支持越少，對於投資就越沒有信心。

術語 - 我們比較可能因為不熟悉的理財術語而感到遲疑。這些術語影響我們對投資的理解，我們尤其喜歡儘可能清楚且明白的說明。太多術語會讓我們感覺投資機會與我們距離很遠。

如果這些天然的障礙是女性特質的一部分，也許我們應該接受女性天生就比男性較不可能進行投資。沒錯吧？與投資無緣。縮小投資差距是我們身為您的銀行所須承擔的責任。畢竟這是能夠讓更多女性運用理財機會，對其未來帶來正面影響的重點。

首先，錯過能夠讓您資金增值的重要工具是不對的。目前利率已經來到歷史低點，而且通貨膨脹率仍持續上升，這代表您的實質資金可能會減少。

投資須承擔風險，沒有錯。代表著您可能無法拿回投資的資金。因此在決定進行什麼投資之前，必須仔細思考各種可能方案。另外，您也必須做好持有投資至少 5 年的心理準備，因為大部分投資都屬於中長期持有承諾。

儘管瞭解到這兩點，如果您不將投資列入長期選擇方案，您也可能會因此退縮。而且不僅止於此。還有其他理由，讓我們決定應該為更多女性提供投資的協助。

女性會暫時離開職場。與男性相比，女性較可能暫時離開職場照顧生病的親戚或小孩。超過50% 的職業婦女會申請育嬰假，爸爸則只有 17% 會請假¹。這樣的情況會影響女性的儲蓄。

女性的壽命更長。依據英國國家統計局（Office for National Statistics⁴）資料，女性的平均壽命為 82.9 歲，男性則為79.2 歲，因此我們必須要有自己的退休計畫。

女性可領取的國家退休金較低。因為薪資差距及工作時間中斷的緣故，一般女性的退休金比男性少 29,000 英鎊⁵。

無論您是女性或男性，我們都誠心建議並鼓勵您瞭解如何照顧好自己的未來。如果您是女性，您更應該投資自己，並且在今天就採取行動，為您自己的未來送上一份大禮。

我們的顧客存在著投資的差距。在1,100萬名的投資顧客中，只有240萬名是女性。有各式各樣的投資障礙阻擋女性的投資方向。而且我們也有一些堅強的論點，可以證明為什麼應該有更多女性對其未來進行投資。

所以我們做了什麼呢？

我們設立了一個全新的人性化網站。您不喜歡艱澀術語的心聲，我們聽到了而且也聽進去了。因此我們捨棄了舊思維，並設計了一個全新的網站，讓您一進來就能夠看到以最白話的文字清楚提供的資訊。我們提供了各種最新且最熱門的文章，而且取材完全是為了協助您累積各項的投資知識與經驗。

讓您能夠更輕鬆的獲得各項投資意見。我們知道獲得理財支援對您來說很重要。我們運用了全新的技術，讓更多人能夠取得高品質且受規範的投資意見。無論是透過網路、電話或面對面服務，本行值得您信賴的理財顧問都能夠協助您提升投資信心、為您提供清楚資訊，並且在您做出重要決策時提供必要支援。須適用服務費與資格規定。

教導子女認識金錢的價值。研究顯示，理財態度與行為在年少階段就已經建立了。我們在理財知識計畫當中，與獲獎作家合作撰寫了一本鼓勵年輕女孩自行達成理財目標的書籍。

當然，我們的服務對象不限於女性。我們誠摯的相信所有人都可以因為投資未來而受益。這也是我們打造投資橋樑，並歡迎所有人踏進投資領域的原因。

無論您的性別、種族、年齡、文化、偏好與自信程度為何，我們都希望能夠協助您擴展理財視野。只要您願意，我們隨時都能夠協助您從入門開始，思考未來遠大藍圖。

撰文者：Christine Foyster | 匯豐卓越理財客群發展處長（Head of Premier Wealth Propositions）